Carteira de Investimentos: o que é, como funciona e por que ter uma

Caro Participante,

Diversificação foi o tema de nossa edição passada. E hoje iremos abordar um importante conceito complementar: o de carteira de investimentos.

Se naquele momento falamos da importância de dividir os ovos entre cestas diferentes, hoje nosso foco será sobre a variedade e os tipos de cestas que eu escolherei.

Entender o conceito de carteira de investimentos é fundamental para sua educação previdenciária e financeira. Também muito importante, claro, para você tirar o máximo proveito do seu Fundo de Pensão aqui conosco.

Boa leitura!

? Conhecimento da Semana

O que é uma carteira de investimentos?

Carteira de investimentos é o nome dado a um conjunto de ativos que pertencem ao mesmo investidor. Esse investidor pode ser uma pessoa física ou uma pessoa jurídica – como um fundo de pensão, que representa milhares de investidores individuais. Em outras palavras: se uma pessoa física ou jurídica está investindo, significa que ela possue uma carteira de investimentos.

Analogias possíveis

Para facilitar, pense o seguinte. Se você tem uma camiseta, uma calça e uma meia, cada uma delas é uma peça única, certo? Contudo, quando analisadas juntas, elas se tornam o seu “guarda-roupa” (como um sinônimo de conjunto de peças mesmo, como dita o dicionário).

Ou pense na imagem que ilustra esse texto. A carteira que você tem no bolso (ou na bolsa) pode levar:

• Dinheiro em notas pequenas, para você pagar pequenos gastos
• Dinheiro em notas grandes, caso tenha que gastar mais
• Um cartão de crédito Visa para direcionar determinadas despesas
• Um cartão de crédito Master para outras
• Um cartão de débito
• E até um talão de cheques (já meio em desuso) para o caso de uma despesa maior que não possa ser paga em cartão

• Ou, por outro lado, pode levar apenas um cartão de crédito/débito único, para todas as despesas

As duas formas significam que você compôs a sua “carteira” de modos diferentes.

Quando se trata de investimentos, é praticamente a mesma coisa.

Um de seus vizinhos pode ter uma casa que ele aluga no outro lado da cidade e um apartamento, também usado para locação, na praia. O outro, fez aplicações apenas em ações de três ou quatro empresas diferentes. Ambos possuem uma carteira de investimentos. Mudam somente os ativos presentes na carteira.

Como montar uma carteira é, inclusive, uma das primeiras dúvidas enfrentadas por qualquer pessoa decidida a começar a investir.

Sabe quando você vai ao supermercado e fica até atordoado com todas aquelas opções? O que te impede de comprar absolutamente tudo é o mesmo que norteia os investidores: a quantidade de dinheiro disponível. Sendo este um recurso limitado, tem que ser bem aproveitado para atingir os objetivos que se propõe.

Nos investimentos, contudo, descobrir qual é o objetivo nem sempre é fácil e por isso o goal-based investing se tornou um norteador tão relevante para as decisões a serem tomadas na composição das carteiras. Já abordamos esse conceito aqui.

Como montar uma carteira de investimentos?

Quando se trata de gerenciar a própria carteira de investimentos, não existe uma receita de bolo. Mas é possível fazer um resumo em 3 passos simples:

1. Primeiro de tudo, um conceito importante a entender é o de que na sua carteira de investimentos não entram ativos que estão imobilizados para uso próprio, como a casa que você mora ou carro que você dirige.

• Depois, cabe entender qual é o nível de risco suportado por você, como investidor: conservador, moderado ou arrojado (ou algo entre esses 3 pontos da escala)

• O terceiro passo é definir os seus objetivos. Quais são eles? Em quanto tempo você quer realizá-los? Existem mais objetivos de curto, médio ou longo prazo? Qual desses “prazos” demanda a maior quantidade de dinheiro?

Somente com isso em mente é possível escolher quais produtos disponíveis no mercado servirão melhor ao seu objetivo, balanceando riscos e rentabilidade para finalmente formar a sua carteira.

Nós acreditamos que uma parcela da sua renda de aposentadoria futura (algo em torno de metade dela), deva ter um perfil entre conservador e moderado.

Essa defesa se justifica porque ela vai ser a reserva para um risco que, mais cedo ou mais tarde, todos nós estamos expostos, que é o declínio de nossa capacidade de trabalho.

É isso que viabiliza tão bem um fundo de pensão, principalmente se ele é composto por pessoas que, apesar de perfis diferentes de investidor, compartilham uma atuação profissional muito similar.

Nesse caso, podemos montar uma carteira com um perfil que atende a todos para essa reserva de segurança de longo prazo.

Ela se situa entre conservadora e moderada porque sua prioridade é preservar o capital a longo prazo, porém se expondo a uma pequena parcela de risco para melhorar a rentabilidade.

É isso que estamos fazendo exatamente nesse momento no fundo de pensão.

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Ficou com alguma dúvida sobre o conteúdo de hoje? Quer fazer um comentário? Escreva para nós: investimentos@mag.com.br.

? Giro Semanal pela Conjuntura*

• Os mercados mundiais operam sem direção definida nesta manhã, enquanto os investidores digerem as mudanças na política monetária dos Estados Unidos. Na véspera, o Federal Reserve anunciou uma grande alteração em sua política, dizendo estar disposto a permitir que a inflação aumente um pouco mais que o normal como forma de apoiar o mercado de trabalho e a economia em geral. Ao mesmo tempo, o mercado reage às notícias de que o primeiro-ministro japonês, Shinzo Abe, vai deixar o cargo por motivos de saúde.

• Também foi divulgado o Produto Interno Bruto da França do segundo trimestre, com queda de 13,8%. Ao mesmo tempo, o consumo doméstico avançou 0,5% em julho sobre o mês anterior. Na Espanha, as vendas do varejo caíram 3,9% em julho ante o ano anterior, uma pequena melhora ante o resultado anterior.

*Em conjunto com dados e informações do nosso parceiro Infomoney

Antes dos dados de desempenho do mercado, temos um convite: quer acompanhar o Giro Semanal por uma perspectiva diferente – e em vídeo?

Então acesse o link para o vídeo apresentado hoje, que fica gravado e disponível para você assistir clicando aqui.

Ou você pode acompanhar ainda pelo Instagram, Facebook e Telegram, onde o programa também fica gravado depois da live:

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• https://instagram.com/maginvestimentos
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Agora veja o desempenho dos mercados hoje às 6h30, pelo horário de Brasília:

Nova York

*S&P 500 Futuro (EUA), +0,39%

*Nasdaq Futuro (EUA), -0,01%

*Dow Jones Futuro (EUA), +0,56%

Europa

*Dax (Alemanha), -0,15%

*FTSE 100 (Reino Unido), +0,19%

*CAC 40 (França), +0,04%

*FTSE MIB (Itália), +0,47%

Ásia

*Nikkei 225 (Japão), -1,41% (fechado)

*Hang Seng Index (Hong Kong), +0,56% (fechado)

*Shanghai SE (China), +1,60% (fechado)

Petróleo e Bitcoin

*Petróleo WTI, -0,07%, a US$ 43,01 o barril

*Petróleo Brent, -0,09%, a US$ 45,05 o barril

*Bitcoin, US$ 11.423,55, +0,09%

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Bom final de semana e até o próximo Resumo Semanal.