Saiba como a taxa Selic e o IGP-M influenciam os investimentos

Saber a diferença e conhecer alguns termos utilizados no mercado da economia pode não ser tão simples para algumas pessoas, causando uma dificuldade de entender mais a fundo sobre os investimentos e o controle de gastos. Por exemplo, o IPCA, a taxa Selic e o IGP-M são termos usados com frequência e geram impactos diretamente no seu bolso, por isso, é comum ver tantas mudanças financeiras ao longo do ano. 

Nesse sentindo, independentemente do nível de investidor em que você esteja atuando, ter o domínio do conhecimento de como cada uma dessas taxas funciona é fundamental para controlar os seus investimentos e, principalmente, os seus gastos. Por isso, continue a leitura para entender quais são as principais siglas desse mercado, como elas são calculadas e como influenciam a sua vida financeira. Boa leitura! 

Quais são os principais termos utilizados no mercado? 

Alguns termos do mercado econômico são notícias todos os meses nos jornais. Afinal, a maioria dos que vamos citar aqui impactam o bolso das famílias brasileiras. Por exemplo, a taxa Selic é a responsável por controlar a inflação no país, enquanto o IPCA indica a inflação. Por isso, a seguir, vamos abordar cada um desses termos indicando as diferenças entre eles, como são determinados e quando influenciam as operações. Veja! 

Selic 

O termo Selic significa Sistema Especial de Liquidação e Custódia e ele foi criado no fim da década de 70, em um período de hiperinflação no Brasil. Desde então, é utilizado como uma referência para entender como está a situação econômica no país. Sendo assim, se o BC aumenta a Selic, significa que ele quer desacelerar a economia, mas se a intenção for aquecer, ele abaixa a taxa. 

Como adiantamos, é a Selic que controla a inflação no país, por isso ela também é citada com a taxa “mãe” usada pelo Banco Central. Afinal, ela é a base para que ocorra um equilíbrio inflacionário e permite a circulação do dinheiro, mantendo, assim, a economia ativa. De modo geral, a Selic afeta diretamente os investimentos, o rendimento das poupanças e os juros cobrados quando você faz algum financiamento ou empréstimo. 

A cada 45 dias, a taxa Selic é definida pelo Comitê de Política Monetária —  o Copom — , junto ao Banco Central. Com base nos indicadores econômicos brasileiros, eles decidem se mantêm a taxa estável ou se alteram, podendo subir ou cair. Esse tipo de alteração acontece devido à instabilidade financeira, pois é necessário adequar conforme a realidade econômica atual, para que, assim, haja o equilíbrio esperado e o dinheiro continue em circulação.  

IPCA 

O Índice De Preços Ao Consumidor Amplo é o termo utilizado para medir a inflação no país. Apesar de ele não ser calculado em todo o território nacional, a sua valia é para todas as cidades. Mensalmente, o IBGE faz o cálculo em regiões metropolitanas. São elas: São Paulo, Rio de Janeiro, Belo Horizonte, Porto Alegre, Curitiba, Belém, Vitória, Goiânia, Campo Grande, Rio Branco, São Luís, Aracaju e Distrito Federal. 

Esse cálculo indica a variação dos preços para o consumidor final, como em grupos de alimentos, habitação, vestuário, transporte, saúde e outros bens. Como o IPCA mede diretamente a variação dos preços, ele indica se a meta de inflação do país está perto ou não de ser atingida. 

Lembrando que a inflação é quando acontece um aumento de preços generalizado ou contínuo em determinada economia. Portanto, o IPCA não somente afeta o bolso do consumidor final, mas impacta os investimentos pós-fixados ligados a ele e a outros títulos, como o Tesouro Direto e os CDBs. 

Nesse sentido, o IPCA está ligado à Selic, pois, conforme a taxa básica aumenta, ela diminui a oportunidade de as pessoas gastarem com produtos mais caros. Em longo prazo, a Selic estável e alta pode ajudar no controle da inflação, pois deve aumentar as ofertas com preços mais em conta, contendo o IPCA. 

IGP-M 

O IGP-M é calculado pelo Instituto Brasileiro de Economia da Fundação Getúlio Vargas, no qual são analisados os preços aplicados no setor de construção civil, produção industrial, agropecuária e agrícola e para o consumidor final. 

A sigla significa Índice Geral de Preços de Mercado e essa métrica é composta por mais três outros índices. São eles: o IPA (Índice de Preços no Atacado), o IPC (Índice de Preços ao Consumidor) e o INCC (Índice Nacional de Custo na Construção). Cada um desses tem um peso diferente no índice: 

• IPA: 60% de peso ponderado no atacado; 
• IPC: 30% de peso ponderado no varejo; 
• INCC: 10% de peso ponderado no varejo. 

O IGP-M mede a inflação em todos os níveis de renda e é utilizado para aplicar a correção de valores em contratos de alguns serviços, como aluguel, plano de saúde, escola e, inclusive, tarifas de energia elétrica e valorização de imóveis para venda. Além do mais, ele influencia investimentos ligados à construção, como os Fundos Imobiliários com rendimento baseado nesse índice.  

CDI 

O termo significa Certificado de Depósito Interbancário, no qual o CDI é visto como a taxa utilizada pelos bancos para fazer empréstimos de dinheiro entre si e negociar títulos para investir no mercado interbancário. Afinal, os próprios bancos cooperam entre eles, trabalhando juntos e tendo os seus próprios investimentos. 

Além disso, o CDI é utilizado como uma referência de análise do valor do dinheiro para acompanhar a rentabilidade dos investimentos de renda fixa. Nesse sentido, o CDI é calculado com base nos valores determinados pela Cetip (Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos Privados) com base nos juros praticados nas instituições financeiras. 

Portanto, esse termo não se trata de um investimento, mas, sim, é uma taxa influenciadora no rendimento dos títulos. 

Por que conhecer a taxa Selic e o IGP-M? 

Como você viu até aqui, a Selic é uma das taxas mais importantes utilizadas no mercado econômico brasileiro, com grande influência na valorização dos investimentos e nos preços dos produtos. O IGP-M, por sua vez, é um índice medidor da inflação utilizado para revisar os valores de produtos e serviços que causam impactos diretos no bolso do consumidor anualmente, como a compra de imóveis ou o reajuste na conta de energia. 

De modo geral, conhecer a fundo a atuação desses termos no mercado pode ajudar você na escolha do melhor investimento e a determinar o momento ideal para fazer alguma compra ou controlar as suas despesas, além de facilitar o seu planejamento financeiro em curto e em longo prazo. 

Por fim, acompanhar a taxa Selic e o IGP-M pode ser um fator imprescindível para quem está começando a fazer investimentos ou para quem já tem experiência no mercado econômico. Afinal, entender esses e os demais termos citados ao longo desta leitura é essencial para ajudar na prevenção de erros cometidos nos investimentos, para, assim, escolher qual tem maior rendimento e mais vantagens conforme o seu objetivo.  

Agora que você já conhece sobre os impactos da taxa Selic, do IGP-M e de outros mais nos investimentos, aproveite para entender sobre o Índice Nacional de Preços ao Consumidor.