Entenda quanto investir em previdência privada

Se você decidiu garantir um futuro de qualidade, seguro e estável, então, com certeza, já levantou a dúvida sobre quanto investir em previdência privada. Para evitar que você tome decisões precipitadas e consiga montar o plano de previdência complementar ideal para o seu perfil, trouxemos este material que responde as principais dúvidas sobre o assunto. 

Leia e aprenda! 

Existe um valor mínimo para fazer esse investimento? 

Não há um valor padronizado no Brasil para esse investimento. Algumas entidades exigem valores excepcionalmente elevados, enquanto outras oferecem planos flexíveis e adaptáveis à renda do investidor. Entretanto, é possível que as instituições exijam um valor inicial mínimo para fazer o investimento. Após fazê-lo, você acumula recursos com aportes mensais, conforme definido no plano. 

Caso você opte por uma empresa que tenha planos flexíveis e contribuições acessíveis, você terá maior liberdade para definir o valor destinado ao investimento. Um exemplo de empresa com essa qualidade é a ANABBPrev. Conforme seu Relatório Anual de 2019, a média de contribuição de seus associados foi de R$129,75 (instituído) e R$320,36 (patrocinado). Esses são montantes para investidores de qualquer classe social e renda. 

Quanto investir em previdência privada? 

Para quem recebe um salário fixo todo mês, é recomendável aplicar o método 50-30-20 para organizar suas despesas. Basicamente, esses números representam um percentual do salário e sua destinação. Entenda: 

• 50%: para despesas fixas, como aluguel ou financiamento de imóvel, alimentação, conta de água, luz, internet, telefone etc.; 
• 30%: gastos considerados não essenciais, como saídas a lazer, viagens de férias e presentes; 
• 20%: parcela do seu salário destinada aos investimentos. 

Isso significa que o profissional deve separar 20% da sua renda para investir na sua previdência complementar e organizar sua carteira de investimentos. Além disso, as contribuições podem ser feitas mensalmente ou em uma única parcela no fim do ano, o que for mais vantajoso para sua organização financeira. 

Saiba que os ganhos serão proporcionais ao investimento total realizado. Por isso, é importante contratar um plano de previdência complementar o mais cedo possível, mesmo que sua renda seja relativamente baixa no presente momento. Quando você melhorar suas condições financeiras, poderá renegociar aportes de valores maiores com a entidade que fornece o plano. 

Como é o rendimento desse tipo de investimento? 

A previdência privada é um investimento de longo prazo, o que significa que você deve considerar os ganhos obtidos depois de vários anos da realização dos aportes. Contudo, ela tem uma grande vantagem que potencializa seus rendimentos: os juros compostos, que consistem na aplicação de juros sobre juros. 

Basicamente, os ganhos não são calculados apenas a partir do capital investido inicialmente, mas sobre os aportes de cada mês, aumentando o rendimento de forma exponencial. Para saber precisamente quanto será obtido com juros compostos, entre em contato com a empresa e pergunte o valor da taxa. Um percentual de juros bastante vantajoso gira em torno de 8% ao ano. 

Ao negociar o plano com a empresa de previdência complementar, você conseguirá saber antecipadamente quanto será o rendimento, o prazo de recebimento e a forma. Como, também, é possível escolher receber um aporte mensal durante um determinado período ou receber todo o valor de uma vez. 

A ANABBPrev disponibiliza um simulador para que você saiba o valor a ser investido, por quanto tempo e quanto será recebido no fim. Na prática, você estabelece a idade que gostaria de receber a renda, por quantos anos e se deseja calcular o investimento pela renda a ser recebida ou pelo valor de contribuição. 

Entre os resultados proporcionados pelo simulador estão: 

• contribuição mensal que deve ser feita; 
• prazo para contribuição; 
• estimativa da renda mensal bruta; 
• prazo de recebimento da renda; 
• data exata do 1º recebimento. 

Também, é possível fazer contribuição para adicional por morte e invalidez, o que garantirá a qualidade de vida de sua família caso você se torne inválido ou faleça. 

É importante considerar a tributação? 

O Imposto de Renda (IR) pode incidir sobre os rendimentos da previdência privada de duas formas: pela tabela progressiva ou regressiva. Não há uma alternativa mais benéfica que outra, sendo necessário analisar o valor dos ganhos e prazo de aplicação. 

Tabela Progressiva 

Aqui, a alíquota do IR aumenta conforme o valor resgatado cresce, atingindo um percentual máximo de 27,5%. Confira a tabela: 

• isento de tributo — até R$22.847,76; 
• 7,5% — entre R$22.847,77 e R$33.919,80; 
• 15% — R$33.919,81 e R$45.012,60; 
• 22,5% — R$45.012,61 e R$55.976,16; 
• 27,5% — acima de R$55.976,17. 

Tabela Regressiva 

Essa tabela diminui a alíquota do IR quanto maior for o tempo da aplicação até atingir um valor mínimo de 10%. Veja quais são: 

• 35% — até 2 anos; 
• 30% — entre 2 e 4 anos; 
• 25% — entre 4 e 6 anos; 
• 20% — entre 6 e 8 anos; 
• 15% — entre 8 e 10 anos; 
• 10% — acima de 10 anos. 

O simulador da ANABBPrev também já informa a alíquota do IR regressivo e progressivo, bem como o valor que deverá ser pago. Assim, você saberá facilmente qual alternativa será mais vantajosa para seu investimento. 

Como escolher uma boa previdência? 

Nem todas as empresas de previdência privada satisfarão suas necessidades. É importante que a entidade escolhida seja transparente, flexível e forneça um bom atendimento. A ANABBPrev é uma empresa de previdência complementar fechada, que vende planos para associados da ANABB (Associação Nacional dos Funcionários do Banco do Brasil) e do CRA-DF (Conselho Regional de Administração do DF) em qualquer momento de sua carreira e para seus parentes de até 4º grau. 

Ela conta com profissionais experientes e especializados para gerir os recursos, garantindo lucros mesmo perante situações adversas — como durante a crise gerada pela pandemia do COVID-19. Além da inteligência nos investimentos e segurança para seus associados, seu grande diferencial consiste no fato de que ela não visa o lucro. O que significa que todo dinheiro gerado pela entidade é revertido em benefício de seus participantes. 

Saber quanto investir em previdência privada dependerá do montante disponível que você tem para fazê-lo, quanto e quando pretende receber seus rendimentos. Portanto, é necessário contratar uma empresa com planos flexíveis e que forneça um simulador de fácil uso. 

Entre em contato com o pessoal da ANABBPrev agora mesmo e conheça nossos planos e benefícios!