Planejamento previdenciário: o que é, como fazer e as vantagens!
No meio das preocupações com as finanças pessoais, é comum que muitos adiem o entendimento de seus direitos previdenciários até estarem próximos da aposentadoria. No entanto, essa postura pode acarretar riscos significativos.
Neste artigo, vamos falar sobre o que é o planejamento previdenciário, quem pode fazê-lo, como ele é realizado e quais são suas principais vantagens. Boa leitura!
O que é e como funciona o planejamento previdenciário?
O planejamento previdenciário é um estudo detalhado das informações de um segurado do INSS ou Regime Próprio, no caso de servidores públicos. Esse estudo é elaborado por um especialista em Direito Previdenciário, para identificar o melhor momento, o melhor valor de benefício e as estratégias necessárias para alcançar uma aposentadoria vantajosa.
Quem pode fazer o planejamento previdenciário?
Ele é indicado para diferentes categorias de trabalhadores. Entenda os motivos logo abaixo.
Pessoas que trabalharam em diversas empresas
Trabalhadores com múltiplos vínculos empregatícios ao longo da vida têm um histórico previdenciário complexo, com possíveis informações erradas ou períodos não registrados no CNIS.
Além disso, a quantidade de documentação necessária para a aposentadoria é maior, o que torna o planejamento previdenciário indispensável para garantir que todos os vínculos sejam corretamente considerados.
Trabalhadores que pagam o INSS por conta própria
Autônomos e contribuintes facultativos são responsáveis pelas próprias contribuições ao INSS. Nesse sentido, o planejamento previdenciário ajuda a determinar o valor adequado a ser pago e a garantir que todas as contribuições estejam corretas, evitando problemas futuros na aposentadoria.
Ex-contribuintes autônomos ou facultativos
Pessoas que já contribuíram como autônomos ou facultativos no passado também devem considerar o planejamento previdenciário. É comum que esses contribuintes realizem pagamentos incorretos ao INSS, o que pode resultar na desconsideração dessas contribuições no momento da aposentadoria.
Um planejamento antecipado pode ajudar a corrigir esses erros e garantir que todas as contribuições sejam contabilizadas corretamente.
Contribuintes que não pagam o INSS durante um tempo
Pessoas que pararam de contribuir para o INSS por diversos motivos, como mudança de carreira ou aposentadoria em outro regime, podem precisar de orientação para restabelecer a qualidade de segurado e maximizar o valor a receber.
Casos comuns incluem bancários aposentados pelo próprio banco antes de cumprir os requisitos do INSS ou profissionais que deixaram empregos formais para iniciar seus próprios negócios. Em alguns casos, retomar as contribuições pode ser vantajoso para aumentar o tempo de contribuição ou garantir benefícios adicionais.
Trabalhadores em atividades especiais
Quem trabalhou exposto a agentes insalubres ou perigosos tem direito a uma aposentadoria especial, ou à conversão do tempo especial em tempo comum, aumentando o período de contribuição.
A comprovação dessas atividades depende da documentação correta, como o Perfil Profissiográfico Previdenciário (PPP). Um planejamento previdenciário ajuda a organizar e validar esses documentos.
Pessoas com carreiras no serviço público e na iniciativa privada
Indivíduos que alternaram entre o serviço público e a iniciativa privada podem usar a Certidão de Tempo de Contribuição (CTC) para somar os períodos trabalhados em ambos os regimes. Um planejamento previdenciário ajuda a definir a melhor estratégia para aumentar o valor da aposentadoria ou até mesmo se aposentar por ambos os regimes.
Trabalhadores com contribuições em atraso
Pagar contribuições ao INSS em atraso pode ser complicado e, em alguns casos, inviável. É necessário comprovar o exercício de atividade profissional no período em questão. Um planejamento previdenciário pode ajudar a determinar a viabilidade e a forma correta de regularizar essas contribuições, evitando perda de dinheiro com pagamentos que podem ser desconsiderados pelo INSS.
Quem ainda não sabe qual a melhor regra de aposentadoria
Pessoas com dúvidas sobre qual regra de aposentadoria escolher devem considerar um planejamento previdenciário. Optar pela regra mais vantajosa pode aumentar significativamente o valor a receber ou permitir uma antecipação. Analisar o histórico previdenciário e as opções disponíveis é importante para tomar a melhor decisão.
Como é feito o planejamento previdenciário?
Conheça os passos para um planejamento previdenciário eficaz e adaptado às necessidades individuais do trabalhador.
Analisar o tempo de contribuição
O primeiro passo é verificar todo o período contributivo, confrontando as informações do CNIS com documentos pessoais. Isso inclui carteiras de trabalho, contratos, carnês de contribuição e outros registros relevantes.
Avaliar atividades especiais
Como algumas atividades têm contagem diferenciada, é preciso verificar — e comprovar — se o indivíduo exerceu alguma dessas funções durante sua vida de trabalho.
Simular valores
Com base nas informações coletadas, é possível simular diversos cenários de aposentadoria para identificar a regra mais vantajosa. Essa simulação considera diferentes datas para o benefício, valores de contribuição e regras de transição.
Documentar e organizar as informações
As informações devem ser documentadas e organizadas em um parecer escrito, que demonstre claramente a situação previdenciária e as melhores estratégias para aquele indivíduo.
Averbação do tempo de serviço
No caso de servidores públicos, a averbação correta do tempo de serviço é fundamental para não perder oportunidades de benefícios adicionais.
Continuidade do atendimento
Mesmo após a elaboração do planejamento, é importante manter um acompanhamento contínuo para ajustar o plano conforme as mudanças na legislação ou na situação do trabalhador.
Quais são as vantagens de fazer um planejamento previdenciário?
Veja, a seguir, as principais vantagens de investir no planejamento previdenciário:
- o planejamento previdenciário ajuda a identificar a melhor data para se aposentar, evitando a perda de dinheiro por se aposentar cedo ou tarde demais;
- escolher o momento certo e as estratégias corretas permite que o segurado possa garantir um benefício mais alto;
- a organização antecipada da documentação e a identificação de possíveis problemas tornam o processo de concessão da aposentadoria mais ágil;
- o planejamento pode evitar pagamentos equivocados ao INSS, além de reduzir a necessidade de ações judiciais para corrigir erros na aposentadoria;
- com um planejamento bem elaborado, o segurado tem certeza de que está tomando as decisões corretas e pode se aposentar sem surpresas desagradáveis.
Com uma análise detalhada e adaptada às suas necessidades, você pode identificar o momento ideal e as estratégias mais eficazes para alcançar seus objetivos previdenciários. Não deixe para a última hora! Planeje sua aposentadoria e assegure um futuro tranquilo.
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