O que é aposentadoria programada e como isso funciona? Entenda

A aposentadoria programada veio junto com a Nova Previdência, aprovada em 2019, e mudou radicalmente as regras previdenciárias brasileiras. De início, não existe mais a opção de aposentadoria apenas por idade mínima ou tempo de contribuição – o cidadão tem que cumprir os dois requisitos. 

Apesar disso, existem alternativas na iniciativa privada que podem contornar o grande problema da aposentadoria que surgiu depois dessas grandes atualizações. Neste post, você ficará melhor informado sobre as principais mudanças nas regras da aposentadoria e como você pode se preparar para o futuro com mais segurança financeira. 

O que é aposentadoria programada? 

Antes da Reforma da Previdência ter sido aprovada em 2019, era comum que as pessoas tivessem duas alternativas para se aposentar pelo INSS (Instituto Nacional do Seguro Social). Uma delas era por idade, a outra por tempo de contribuição. 

Com as mudanças, o termo aposentadoria programada passou a ser utilizado para abarcar as duas modalidades. Na prática, tirando as alterações pertinentes, ela significa que o brasileiro que quiser se aposentar terá que cumprir os requisitos mínimos de idade e de tempo de contribuição para que possa desfrutar da seguridade pública. 

As alterações não se limitam apenas a isso. Quem precisar de aposentadoria atualmente terá que ter, no mínimo, 65 anos de idade e 20 de tempo de contribuição, no caso homens, e 62 anos de idade e 15 de tempo de contribuição, no caso das mulheres. 

Essa foi a mudança que mais repercutiu quando do processo de elaboração e durante a aprovação da reforma. Os brasileiros viram-se bastante preocupados e apreensivos em relação à futura aposentadoria e que talvez tivessem que trabalhar até que viessem a falecer para terem acesso ao benefício – o que naturalmente causa preocupações em qualquer pessoa. 

A palavra “programada” dá a idéia de planejamento, certo? Então vamos entender um pouco melhor como esse planejamento acontece dentro desse tipo de aposentadoria. 

Como ela funciona? 

Como já foi dito, para que a pessoa possa ter direito à aposentadoria do INSS é necessário cumprir os requisitos de idade mínima e tempo de contribuição. Tem só um detalhe: isso não garante que o cidadão terá direito a receber o benefício de forma completa. Existe um sistema de pontos, criados na reforma da previdência, que, na prática, obriga as pessoas a trabalharem muito mais do que já foi apresentado acima. 

Os homens podem ter que trabalhar o total de 40 anos e as mulheres 35 para que possam gozar dos benefícios em sua totalidade. Com isso, muito provavelmente só poderão parar de trabalhar quando tiverem uma idade já bem avançada. 

Essas não foram as únicas mudanças trazidas pela reforma. Houve alterações em relação à aposentadoria por incapacidade permanente (por invalidez), com o benefício sendo reduzido a um pouco mais de 60%, quando antes era de 100%. 

Também não é mais possível acumular pensões por morte. Aliás, o valor do benefício foi reduzido para 50% do salário, mais 10% por dependente. Isso chama para a necessidade de procurar alternativas de complementação da aposentadoria, especialmente para o cônjuge e os filhos. 

Uma dessas opções é a previdência privada. Por meio dela é possível garantir uma aposentadoria extra a qualquer pessoa, inclusive aos herdeiros necessários. É uma excelente forma de se prevenir de mudanças na legislação que possam piorar ainda mais o futuro da família. 

No próximo tópico, saiba como se preparar melhor para essas mudanças e o que você deve fazer para evitar os imprevistos. 

Como se preparar para o futuro? 

É comum pensar na aposentadoria quando traçamos planos para o futuro. E não apenas isso. O planejamento é um aliado importantíssimo de quem deseja minimizar os contratempos e maximizar os momentos de alegria. 

Por que não aproveitar essa ferramenta para moldar o seu futuro e o de sua família? Ter o controle de suas finanças é o primeiro passo para alcançar esse grande objetivo. Optar pela contratação de uma previdência privada pode ser a melhor alternativa para quem não pode prever o futuro, nem arriscar o destino de quem ama por conta de más decisões tomadas por legisladores arbitrários. 

Mas antes disso, entenda que você precisa tomar algumas atitudes para que todas as suas metas sejam alcançadas. Confira algumas sugestões a seguir: 

Estabeleça objetivos claros 

Caso não saiba muito bem para onde vai, qualquer caminho lhe servirá. Com isso, tenha pequenas metas e objetivos bem delineados para que não se perca no caminho e volte à estaca zero.  

Para que tenha sucesso ao montar uma previdência privada, por exemplo, é necessário haver planejamento financeiro e, o mais importante de tudo, ter atitude. Portanto, não deixe para fazer isso amanhã. Quanto mais cedo você começar, mais rápidos os resultados aparecerão. 

Saiba qual é o seu estilo de vida 

Provavelmente você quer um futuro bem melhor para a sua família. Para tal, é necessário conhecer o estilo de vida de hoje, para que lá na frente eles não sintam uma diferença negativa, caso a renda familiar não seja mais a mesma de antes. 

Portanto, quantificar os gastos e as receitas é primordial neste processo de autoconhecimento financeiro. Não deixe nada de fora, pois assim você saberá muito bem o que deve ser feito. 

Defina o quanto quer ter lá na frente 

Na previdência privada é possível escolher o plano que melhor se encaixa no perfil de sua família, além de que o contratante é quem decide quanto irá aportar e por quanto tempo, ou seja, tem total autonomia. 

Para alcançar o objetivo maior é imprescindível fazer cálculos e estabelecer valores que irão de encontro com o cumprimento de suas metas financeiras. Definir o quanto você quer ter é essencial no início de tudo. 

Como funciona a aposentadoria por tempo de contribuição? 

De início, não é mais possível se aposentar apenas por tempo de contribuição. Como foi dito no início deste post, o que vale hoje em dia, como regra da Nova Previdência, é a aposentadoria programada – pelo menos para quem se filiou ao INSS depois de 2019. 

Para quem já trabalhava antes desse período, foram criadas regras de transição que servem para que as pessoas não tenham que contribuir mais do que o necessário. Elas são bem específicas, mas, em suma, as pessoas devem trabalhar mais para que possam ter direito aos benefícios previdenciários. 

Com isso, a melhor alternativa é contratar um plano de previdência privada. Por meio dele, você não ficará refém das mudanças impostas pelas autoridades e ainda irá garantir o sustento de sua família em caso de algum incidente. 

Sem sombra de dúvidas, depender apenas dos sistemas públicos não é a melhor opção para o brasileiro, muito menos só da aposentadoria programada. Por isso, o ideal é estar preparado para qualquer tipo de eventualidade. Assim, você estará mais protegido. 

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