Seguro de vida ou previdência privada: veja as diferenças e escolha!

Uma dúvida recorrente entre os investidores na hora de montar um plano financeiro a longo prazo diz respeito à escolha de produtos como o seguro de vida e a previdência complementar. Neste contexto, uma questão em particular costuma se destacar: afinal, será que é melhor contratar um seguro de vida ou previdência privada?

Neste artigo, apresentamos as respostas para as principais dúvidas sobre o assunto. Entenda o que é e como funcionam a previdência privada e o seguro de vida, as diferenças entre eles e o que você precisa avaliar para escolher a melhor opção. Continue a leitura e saiba mais!

O que é a previdência privada? 

A previdência privada, também chamada de previdência complementar, é uma modalidade que funciona como uma espécie de aposentadoria complementar. Ela é estruturada visando auxiliar pessoas que desejam realizar planos a longo prazo, como a aposentadoria.

Os recursos acumulados podem ser usados para cobrir despesas e trazer tranquilidade na terceira idade, mas também oferecem flexibilidade para quem deseja comprar um imóvel, realizar uma viagem e até custear despesas de saúde.

A previdência está diretamente atrelada ao planejamento financeiro, já que garante liberdade e segurança financeira para quem deseja traçar metas de vida de longo prazo.

Como ela funciona 

Os planos de previdência privada funcionam como uma aplicação financeira/seguro. Na contratação, você decide o quanto deseja aplicar por mês e por quanto tempo, além de definir após quantos anos irá fazer o resgate.

Os rendimentos e custos variam conforme o plano escolhido, razão pela qual é importante analisar esses detalhes antes da contratação, priorizando fechar seu contrato com instituições financeiras sérias.

Vantagens 

A previdência privada é um produto financeiro versátil, que atende às necessidades de diferentes perfis. O interessado consegue escolher um produto adequado à sua renda.

Somado a isso, se comparado com fundos de investimento, por exemplo, a previdência não tem antecipação de tributo — come-cotas —, o que é um aspecto positivo na hora de traçar estratégias visando a otimização dos custos.

O que é um seguro de vida? 

O seguro de vida é um produto financeiro pensado para atender às necessidades da família do segurado. O seguro não é um investimento, diferentemente do plano de previdência privada.

Portanto, ele oferece proteção financeira aos segurados em caso de morte. Assim, trata-se de uma garantia de que, na ausência dessa pessoa, os beneficiários não ficarão desamparados financeiramente.

Como ele funciona 

O seguro é contratado por uma pessoa — titular — que deverá informar os nomes dos beneficiários/pessoas escolhidas para receber o valor do seguro caso o sinistro ocorra.

No caso específico de um seguro de vida, quem contrata precisa indicar quem serão as pessoas que vão receber o valor da cobertura no caso de sua morte — os chamados beneficiários.

O sinistro principal é o evento morte do titular, ou seja, ocorrendo a morte da pessoa contratante, os beneficiários recebem o valor do seguro. Porém, é importante saber que podem ser contratadas outras coberturas:

• invalidez acidental permanente;
• incapacidade temporária;
• despesas médico-hospitalares;
• diárias por internação hospitalar;
• doenças graves;
• entre outros.

Vantagens 

O objetivo do seguro de vida é garantir que os beneficiários do segurado tenham suporte financeiro necessário caso ocorra algum problema de saúde mais grave ou falecimento. Por isso, a sua principal vantagem é o fato de cobrir essas necessidades de maneira simples, fácil e segura.

Quais as diferenças entre seguro de vida e previdência privada? 

Embora o seguro de vida e a previdência privada sejam semelhantes em diversos aspectos, é válido destacar as inúmeras diferenças que existem entre eles.

A previdência privada é um investimento que visa gerar renda para a aposentadoria. O seguro de vida, por sua vez, tem o objetivo de garantir a proteção financeira do segurado e dos seus beneficiários na eventualidade de acontecer alguma das situações previstas em contrato.

O foco da previdência privada é acumular recursos financeiros que serão usados futuramente pelo titular. Encerrado o prazo da aplicação, ele poderá resgatar os recursos integralmente ou optar por receber valores mensais. Ela tem o objetivo de atuar como instrumento de planejamento sucessório.

No caso do seguro de vida, o foco está na estruturação de um planejamento de sucessão. Aqui, o objetivo principal não é acumular recursos em benefício do titular, mas, sim, viabilizar o recebimento de uma indenização em caso de necessidade.

O pagamento do seguro de vida só é realizado quando ocorre alguma das situações previstas em contrato. Com isso, o contratante do seguro não pode se beneficiar do dinheiro.

Nenhuma das duas modalidades entra em processo de inventário. Porém, quando se fala em questões judiciais, é válido salientar que o seguro de vida não é passível de penhora (impenhorável), já a previdência privada, poderá ser penhorada.

Esse procedimento de penhora é complexo e envolve inúmeras variantes, porém, é importante ter ciência dessa informação.

Como escolher a melhor opção? 

Com essas informações, já fica mais fácil responder à dúvida que apresentamos logo no início do artigo: afinal, é vantagem contratar um seguro de vida ou previdência privada?

Perceba que não existe uma opção melhor que a outra: a definição do produto adequado deve partir da análise das suas necessidades.

A previdência privada é como uma aposentadoria e está destinada a pessoas que querem reunir recursos para o futuro. O seguro é um produto de proteção, com o propósito de proteger a sua família e dependentes caso algum imprevisto aconteça.

Em muitos casos, a combinação de seguro de vida e previdência privada é o melhor caminho, já que os produtos auxiliam no planejamento financeiro e oferecem tranquilidade e segurança ao investidor e sua família.

Portanto, a escolha depende da análise das necessidades e objetivos individuais. Apesar disso, é válido lembrar que os produtos são complementares e, combinados, oferecem proteção tanto no presente quanto para o futuro.

A ANABBPrev é uma empresa de previdência complementar vinculada à Associação Nacional dos Funcionários do Banco do Brasil (ANABB) e ao Conselho Regional de Administração do Distrito Federal (CRA-DF). Com estrutura e atendimento profissional, oferece soluções em previdência privada para clientes de diferentes perfis e faixas etárias.

Gostou de saber mais sobre a escolha entre seguro de vida ou previdência privada? Aqui na ANABBPrev, você encontra ótimas opções de produtos de previdência complementar e de seguro. Entre em contato e solicite informações.