Quanto poupar por mês para a aposentadoria? Entenda como fazer o cálculo

Ter um futuro incerto não é uma sensação desejada pela maioria das pessoas, especialmente para profissionais que desejam manter — ou melhorar — sua qualidade de vida depois de se aposentar. Para garantir um futuro seguro, você precisará entender como economizar dinheiro e quanto poupar a cada mês.

Como essas são informações cruciais para garantir uma vida tranquila na aposentadoria, trouxemos este conteúdo que explica melhor como calcular o aporte ideal, quais são os cuidados que você deve tomar antes de definir o valor, quais são as melhores técnicas para economizar recursos e outros tópicos importantes. Confira e aprenda!

Como calcular quanto poupar por mês?

Não há uma única forma de calcular quanto você deve juntar para destinar aos seus investimentos, pois é importante analisar sua renda atual, sua carreira profissional, idade atual e data desejada para aposentadoria, entre outros dados.

No entanto, há certas metodologias de economia financeira que você pode utilizar para ter uma ideia desse montante. Elas são direcionadas especificamente para quem deseja fazer investimentos voltados à aposentadoria — como a previdência complementar.

Método 1-3-6-9

Essa é uma técnica que demonstra quanto você deve ter juntado a cada idade. Quanto mais velho você estiver, maior deve ser a quantia destinada aos seus investimentos. Cada número representa um fator de multiplicação da sua renda anual e um salto de 10 anos. Confira um exemplo de multiplicador do salário anual e a idade de parâmetro, respectivamente:

• 1 — 35 anos;
• 3 — 45 anos;
• 6 — 55 anos;
• 9 — 65 anos.

Isso significa que, aos 35 anos, você deve ter juntado o equivalente a 1 ano de salário. Aos 45 anos deve ter acumulado 3 anos de renda. Aos 65 anos, você terá 9 anos de salário reunidos e poderá usufruir de uma boa renda por um longo tempo.

Quando você faz essa conta, saberá quanto deve acumular mensalmente para chegar ao valor final. Lembre-se de optar por investimentos que aplicam os juros compostos, assim você consegue multiplicar seu patrimônio e alcançar suas metas de valores mais facilmente.

Para saber quanto deve ser poupado mensalmente, será necessário que você use um simulador de previdência complementar que considere os juros compostos, como o disponibilizado pela ANABBPrev. De forma geral, a parcela do salário recomendada para cada idade é a seguinte:

• 15% do salário para até 40 anos;
• 30% do salário para entre 40 e 50 anos;
• 50% do salário para acima de 50 anos.

Método da renda líquida

O segundo método usado para se aposentar também considera sua idade, mas o valor é baseado na sua renda líquida. Na prática, você define um percentual do salário que será guardado e já considera o desconto do imposto de renda (IR).

Para fazer a simulação adequadamente, veja quanto do seu salário anual você acumulou a cada 10 anos. Por exemplo, imagine que alguém tenha começado a poupar com 20 anos e reserve 15% do salário para investimentos. Essa pessoa conseguirá acumular o seguinte:

• 30 anos — 19 salários anuais;
• 40 anos — 35 salários anuais;
• 50 anos — 53 salários anuais;
• 60 anos — 68 salários anuais.

Novamente, ter esse montante reservado apenas é possível fazendo um investimento em que se aplica os juros compostos.

Quais cuidados devem ser tomados?

É preciso ter muito cuidado para que você não faça uma reserva maior do que consegue suportar, mas que também consiga juntar o suficiente para assegurar uma aposentadoria de qualidade. Algumas dicas para alcançar esses objetivos são:

• pense a longuíssimo prazo: lembre-se que os seus aportes devem ser feitos durante muitos anos, por isso tenha certeza que sempre conseguirá fazê-los;
• dia de pagamento: antes de adotar um investimento, assegure que o dia do aporte seja após o recebimento do seu salário;
• faça simulação: não faça somente as contas nos papéis, utilize simuladores de investimentos para que garantir que os cálculos sejam precisos;
• suporte especializado: opte por investimento que ofereçam auxílio de profissionais especializados, eles o ajudarão a definir o montante ideal.

Como economizar dinheiro?

Se você tem dificuldades em juntar dinheiro, saiba que esse é um problema comum para a maioria dos brasileiros, pois economizar não faz parte da cultura brasileira. De acordo com uma pesquisa do SPC Brasil e publicada pelo CNDL, apenas 19% das pessoas conseguiram terminar o mês de janeiro com alguma quantia de dinheiro. Mas esse número sobe para 32% entre indivíduos de classes sociais A e B.

Para que você entre para essa estatística e consiga economizar com qualidade, ou seja, não tenha sua qualidade de vida prejudicada, recomendamos que você aplique técnicas para reduzir despesas pessoais, como:

• anote todas suas despesas e encontre os gastos supérfluos ou desnecessários;
• pague suas contas no mesmo dia para evitar multas de atraso;
• prefira compras à vista para evitar juros;
• determine metas para gastos fixos, variáveis e os voltados para investimentos;
• quite suas dívidas imediatamente, assim você deixa de pagar juros. Se possível, renegocie suas dívidas em busca de dívidas mais vantajosas;
• converse com sua família sobre a necessidade de economizar;
• use uma planilha ou aplicativo para controle financeiro;
• se você deseja comprar algo, espere um tempo para garantir que você não esteja comprando por impulso.

É importante entender onde investir e onde colocar o dinheiro?

Não há nenhum investimento que possa assegurar uma boa aposentadoria. Aqueles que são de renda variável, por exemplo, não são considerados ideais para quem deseja se aposentar. Caso você faça a opção errada, poderá desperdiçar muitos anos de sua vida e prejudicar o seu futuro.

O ideal é que você escolha uma aplicação que seja destinado especialmente para aposentadorias. Ele precisa aplicar juros compostos, não exija conhecimento especializado e estudo constante sobre o mercado do investidor, ofereça suporte especializado e seja flexível — permita que você escolha os aportes e se aposente quando quiser. O investimento capaz de satisfazer todas essas exigências é a previdência privada.

Quem sabe como economizar dinheiro e quanto poupar mensalmente conseguirá atingir seus objetivos no futuro. Entretanto, tenha em mente que é crucial receber ajuda de uma empresa especializada, os profissionais na área o ajudarão a entender quais são os melhores tipos de investimentos para cada perfil.

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