Simulador de previdência privada: o que é, como funciona e qual sua importância?

Todo investidor ou profissional bem-sucedido quer se aposentar com segurança financeira e tranquilidade, mas alcançar esse fim tem se tornado um desafio cada vez maior em razão das recentes crises políticas e econômicas, como a causada pela pandemia do covid-19. Mas você pode superar esse problema com a ajuda de um simulador de previdência privada.

Neste artigo, trouxemos uma entrevista com Gisele Caixeta, especialista em previdência da ANABBPrev e diretora da Caixeta Corretora de Seguros, que responde as principais dúvidas sobre o simulador de previdência privada. Com esta leitura, você saberá por que é importante entender mais sobre o assunto, como os simuladores funcionam, o que é a ANABBPrev e mais! Acompanhe!

O que é uma previdência complementar ou privada?

Primeiro, é importante que você conheça a diferença entre a previdência pública (RGPS) e a previdência complementar (ou privada). De acordo com Gisele Caixeta, a primeira é gerenciada pelo Instituto Nacional de Seguridade Social (INSS) e obrigatória para todos os cidadãos brasileiros, mas ela tem um teto para o valor dos benefícios, que é de R$ 6.101,06.

Com a aprovação da Reforma da Previdência, tornou-se mais difícil aumentar o valor do recebimento e alcançar o limite. Assim, para obter benefícios mais vantajosos, as pessoas recorrem à previdência privada, que funciona como um complemento a essa renda.

Na prática, ela funciona como uma espécie de poupança – mas com rendimentos superiores aos das poupanças bancárias. Basicamente, o investidor guarda dinheiro e recebe uma renda posteriormente, informa Caixeta.

Iniciar uma previdência complementar é simples: basta entrar em contato com uma instituição que a oferece, fazer a simulação e começar a investir. É importante começar o mais cedo possível – mesmo que seja com um valor inicial pequeno – já que qualquer montante impactará positivamente o seu futuro.

Qual é a importância do simulador de previdência privada?

Os simuladores são ferramentas excepcionalmente importantes para que você consiga verificar se está fazendo um bom investimento ou não, já que eles demonstrarão quais serão os ganhos futuros de acordo com seus aportes (contribuições) e tempo de investimento.

Ressalta-se que é importante que o simulador da previdência seja transparente, apresente todas as taxas que serão cobradas pela instituição e os impostos a serem recolhidos pelo investidor.

Como os simuladores de previdência privada funcionam?

Gisele explica que o simulador permite que você tenha uma projeção futura de como será sua aposentadoria. Nele, você pode conferir, entre outros elementos:

●       aporte mensal a ser feito;

●       impacto dos recursos iniciais;

●       rendimento do investimento ao longo do tempo;

●       valor de resgate dos benefícios.

Com essa ferramenta, é possível idealizar diferentes cenários. Por exemplo, pode-se verificar qual será a renda para receber por 10 ou 20 anos, quais serão os ganhos se você se aposentar com 50 ou 60 anos, entre outras simulações.

Para utilizá-lo, a pessoa deve saber com quanto ela contribuirá mensalmente, qual será o aporte inicial e por quanto tempo ela continuará contribuindo.

Como funciona o simulador da ANABBPrev?

O simulador da ANABBPrev funciona da mesma forma explicada, mas traz alguns diferenciais vantajosos em relação a outros do mercado. Gisele explica que ele divulga a rentabilidade líquida, isso significa que já são consideradas eventuais taxas e impostos, o que traz mais segurança e transparência no seu planejamento.

Esse simulador demonstra também qual será o valor do Imposto de Renda (IR), seja pela tabela progressiva ou regressiva. Isso evita que você seja surpreendido com gastos inesperados e possibilita que você planeje sua aposentadoria com mais precisão.

O que é a ANABBPrev e por que ela é confiável?

Essa é uma empresa que oferece previdência privada para todos os momentos da vida de profissionais, seja no início, no meio ou no fim de sua carreira.

O seu tipo de previdência complementar é o fechado, ou seja, o produto é oferecido apenas para associados da ANABB (Associação Nacional dos Funcionários do Banco do Brasil) e do CRA-DF (Conselho Regional de Administração do DF).

Diferentemente de outras instituições abertas, a ANABBPrev não visa ao lucro e direciona todo o dinheiro gerado em prol de seus participantes. O objetivo da organização é fazer com que os ganhos de seus associados sejam maximizados, bem como mostrar o nível de inteligência de sua administração.

Por que uma previdência privada é um bom investimento?

Caixeta explica que a previdência privada é ideal para quem deseja garantir um futuro seguro. Pelo fato de ser um investimento a longo prazo – geralmente os investidores contribuem por dezenas de anos –, ela consegue se recuperar facilmente.

Em momentos de pandemia, recessões e crise econômica, muitos investimentos e mercados perdem capital e deixam de ser rentáveis. No caso da previdência privada, ele poderá ser recuperado quando a economia retomar seu crescimento, fazendo com que você consiga os lucros desejados.

Além disso, não será preciso que você acompanhe o mercado e faça novos investimentos, pois a previdência é administrada por um analista financeiro. Esse é um profissional que conhece de investimentos e o mercado financeiro de forma geral. Ele vive diariamente as movimentações do mercado e sabe manusear o capital da melhor forma para maximizar os rendimentos.

Quais são os diferenciais da ANABBPrev?

Além de ser uma entidade fechada, Gisele esclarece que a previdência tem duas taxas: a de administração e a de carregamento. A primeira incide sobre os rendimentos do fundo, que são os ganhos auferidos. Na ANABBPrev, ela é de apenas 1,1% por ano – percentual considerado excepcionalmente baixo.

Já a taxa de carregamento se aplica sobre tudo aquilo que o investidor carrega no plano, como aportes, contribuições, portabilidade, entre outros. Essa taxa é completamente isenta na ANABBPrev; assim, o montante que você depositar na previdência privada será o mesmo no seu extrato.

O rendimento médio dessa instituição é de 10% ao ano (sendo que foi de 12% em 2019), já descontada a taxa de administração. Quanto ao rendimento de 2020, ele está sendo bastante atípico para qualquer mercado, mas a ANABBPrev sofreu menos impactos negativos pelo fato de sua carteira ser composta de 85% de renda fixa e 15% de variável, menciona Gisele Caixeta.

A previdência complementar é uma segurança para o investidor, mas, para fazer o planejamento adequado para seu perfil, é importante usar um simulador de previdência privada e buscar uma entidade que se preocupe em maximizar seus ganhos.

Quer aproveitar dos benefícios da previdência complementar? Entre em contato conosco da ANABBPrev, conheça nossos planos e simule sua aposentadoria!