Sabe como calcular juros do cheque especial? Aprenda aqui!

Esperamos que você nunca precise usar o cheque especial, mas é normal que algumas pessoas pensem em usá-lo quando estão com alguma emergência ou momento financeiro mais crítico.

O problema é que muitas pessoas esperam para pensar nas consequências dos juros do cheque especial somente quando já estão inadimplentes e muitos, na verdade, nem nessa situação se preocupam muito com o assunto, o que acaba gerando aquela famosa “bola de neve” de juros que podem multiplicar a dívida.

Essas pessoas por estarem pouco habituados a controlar os gastos, podem não observar que essa é uma das operações de crédito mais caras do mercado.

Por isso a melhor atitude é controlar melhor suas despesas para não ter que recorrer ao cheque especial que costuma ser uma armadilha para os que não cuidam das suas finanças. (Leia nossa matéria sobre como organizar suas finanças). Veja como evitar!

O que é cheque especial?

Embora se chame cheque especial, na verdade, esse tipo de crédito não tem muita relação com os tradicionais e cada vez mais obsoletos talões de cheque. Poderia, inclusive, se chamar crédito especial, o que seria mais apropriado considerando a forma com que o dinheiro é concedido.

Portanto, calcular juros do cheque especial é um cuidado similar ao que pessoas e empresas devem ter ao pedir empréstimos e a fazer investimentos de risco. Junto ao valor de cada parcela, estão embutidos os juros e tarifas bancárias aplicáveis, que representam o custo do dinheiro.

Qual o seu modo de funcionamento?

O crédito consiste basicamente em um limite pré-aprovado e que é creditado assim que o saldo bancário entra no vermelho. Uma vez que recorra a esse limite, o dinheiro é creditado instantaneamente, sem necessidade de documentos ou procedimentos burocráticos.

Essa é a vantagem do cheque especial, se comparado com outras linhas de crédito. Como é aprovado antecipadamente, dispensa os trâmites de costume. Uma vez que você solicita, esse limite passa a ser uma espécie de “fundo de emergência”, que entra na sua conta bancária automaticamente, basta que o saldo fique negativo.

Como os juros de cheque especial são estabelecidos?

Normalmente, os bancos trabalham com juros mensais, cobrados sobre a quantidade de dias em que o saldo permaneceu devedor e o valor emprestado. Para que fique mais claro, vamos imaginar que uma pessoa, no dia 27 de março, teve um débito que deixou sua conta com um desfalque de R$ 400,00.

Assim, e se o limite permitir, entra nesse dia o valor correspondente, ou seja, são tomados R$ 400,00 do cheque especial. Ao longo de 8 dias a conta permanece devedora, até que uma nova entrada deixe o saldo novamente positivo. A taxa cobrada é de 10%.

Para calcular juros do cheque especial nesse caso, basta aplicar a fórmula:

Juros = valor creditado x taxa x tempo/30

Juros = 400 x 0,10 x 8/30

Juros = R$ 10,66

Assim sendo, esse correntista deverá pagar R$ 10,66 pelos 8 dias em que sua conta esteve no vermelho.

Qual a melhor forma de utilizar o cheque especial?

Para muitos brasileiros, o cheque especial acaba por se tornar parte inseparável de suas finanças. Como não controlam o uso que fazem desse crédito, acabam se vendo constantemente endividados, afinal, se todo mês ele é utilizado, juros vão incidir sobre juros.

Tendo em vista que as taxas são bastante elevadas, até considerando os bancos que oferecem dias sem juros, o melhor é evitar recorrer a esse tipo de crédito. Por isso, é importante pesquisar previamente se é válido e utilizá-lo apenas em emergências.

E se assim o fizer, não deixe jamais de calcular juros do cheque especial. Ele parece um dinheiro fácil, mas com o tempo e a falta de controle acaba se revelando uma fonte de despesas inesgotável.

Não deixe de abusar de ferramentas que auxiliem na organização de suas finanças, afinal ter um controle do que está entrando e saindo da conta é o primeiro passo para constituir uma ótima saúde financeira Veja nossa matéria sobre esse tema.

Ainda sobre o tema, já falamos em outra matéria sobre como usar e o que é o limite do seu cartão de crédito (Clique aqui).

E você, entra no cheque especial todo mês? Deixe seu comentário!