Como fazer uma previdência privada?

Uma das dúvidas mais comuns dos investidores consiste em saber como fazer uma previdência privada, o que é fundamental para que eles consigam aproveitar seus benefícios, conquistar seus objetivos de vida e aproveitar uma aposentadoria saudável.

Nem todos os indivíduos sabem quais são as diferenças práticas entre a previdência pública e a privada, o que faz com que sejam surpreendidos com uma aposentadoria insatisfatória no final de suas vidas.

Neste artigo explicamos as duas previdências, trazemos os tipos de planos disponíveis na privada, seus benefícios e a real importância de contar com a ajuda de uma Entidade de Previdência para administrar o seu plano previdenciário. Confira!

O que são e quais são as diferenças entre previdência pública e privada?

A previdência pública (RGPS) é administrada pelo INSS e de contribuição obrigatória para todos os cidadãos que possuem carteira assinada, ela é considerada bastante injusta pelo fato do valor do benefício não equivaler ao que foi contribuído durante a vida do aposentado.

Já a previdência privada, ou complementar, (RPC) é contratada perante uma instituição do setor privado, podendo ser aberta (disponível para qualquer pessoa) ou fechada (plano exclusivo para integrantes de certas empresas/associações). Veja mais algumas diferenças nos tópicos seguintes.

Prazo de contribuição

Atualmente os contribuintes devem trabalhar 35 e 30 anos se forem homens e mulheres, respectivamente, para ter o direito de receber a aposentadoria no RGPS. Já na previdência privada, o indivíduo pode aderir a um plano a qualquer tempo em sua vida e receber o benefício conforme o tempo e o valor de contribuição, de acordo com o regulamento de cada plano de previdência privada.

No caso da ANABBPrev, por exemplo, a entrada em benefício (receber renda mensal) pode ser solicitada com 3 (três) meses da abertura do plano, desde que o participante tenha saldo suficiente para o recebimento mensal. 

Ou seja, as entidades de previdência privada reconhecem que o dinheiro investido é do participante e que ele tem o direito de escolher a melhor forma de utilização dele, com a vantagem de ter especialistas em investimento cuidando do seu patrimônio.

Benefícios inclusos

A previdência pública inclui diferentes benefícios como auxílio-doença, auxílio-acidente, salário-maternidade etc. Entretanto, os valores recebidos pelos contribuintes na aposentadoria são bastante insatisfatórios, por isso que a estratégia mais vantajosa é adotar uma previdência privada para aproveitar o melhor de ambos os regimes.

Teto do benefício

A previdência privada tem um limite máximo para recebimento dos contribuintes, sendo o valor atual (2024) de R$ 7.786,02. Na complementar não existe limite para recebimento, sendo proporcional aos aportes mensais, tempo de contribuição e tipo de plano adotado.

Quais são os diferentes tipos de planos de previdência privada?

São dois os planos de previdência privada mais conhecidos, eles se diferenciam pela forma de tributação no imposto de renda (IR), existindo a possibilidade de que o contribuinte escolha o mais vantajoso para o seu bolso.

PGBL

O Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) é mais adequado para as pessoas que declaram o IR pelo formulário completo, pois ele permite que as contribuições sejam deduzidas em até 12% da renda bruta anual.

Na ANABBPrev, por ser parte do grupo de Entidades Fechadas de Previdência Complementar (EFPC), que também são conhecidas como fundos de pensão, os planos possuem outro nome: Plano por Contribuição Definida (CD), mas que se assemelha muito ao PGBL e suas contribuições também pode ser abatido do Imposto de Renda anual.

VGBL

O Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) não pode ser abatido no IR de cada ano, mas sim somente quando o valor do benefício for sacado, sendo ideal para quem opta pela declaração simplificada do IR. Além disso, o tributo incide somente sobre o rendimento aplicado na previdência.

Como a corretora pode auxiliar na escolha de um plano adequado?

A previdência fechada é ampla e flexível. No momento de fazer a escolha do plano, o interessado se deparará com uma gama de escolhas a serem realizadas, por isso é importante que elas sejam minuciosamente calculadas para que ele aproveite ao máximo os benefícios oferecidos.

A ajuda de uma boa corretora, como a AnaBBPrev, é fundamental no momento de determinar o plano mais vantajoso. Entre os fatores a serem considerados estão:

• o tipo de plano, se PGBL ou VGBL;
• se a tributação será regressiva ou progressiva;
• definir se o plano será por Contribuição Definida, Contribuição Variável ou Benefício Definido;
• calcular o valor do benefício, tempo de contribuição, data de saque;
• entre outras variáveis.

Quais são as vantagens de optar por uma previdência privada?

Existem vantagens exclusivas da previdência privada ao contribuinte, as principais delas são:

• liberdade de resgate: pode ser feito em qualquer período;
• benefícios fiscais: pode-se escolher a opção que onere menos o IR; não incide ITCMD em caso de morte do beneficiário e não entra no inventário;
• poupança em longo prazo: pode funcionar como uma poupança forçada, ideal para quem tem dificuldades de administrar seu capital;
• portabilidade do plano para outras instituições: o cliente arrependido pode transferir seu plano para outra instituição com facilidade.

Ao entender como fazer uma previdência privada, percebe-se que se trata de um assunto mais complexo do que muitos imaginam, por isso é essencial ter ao seu lado uma empresa que o auxilie nesse momento.

Se você quer conhecer a fundo os planos, entre em contato conosco da AnaBBPrev e receba todo suporte necessário!