Previdência privada vale a pena? Veja 3 vantagens e desvantagens!
Se você está procurando por investimentos que garantam um futuro seguro para você e sua família, com certeza já se deparou com a pergunta: investir na previdência privada vale a pena? Pois essa é uma das principais alternativas para cumprir esse objetivo.
Contudo a escolha do seu investimento deve ser feita cuidadosamente, já que ele acompanhará você por muitos anos. Por essa razão, preparamos este artigo que explica o que é a previdência privada, quais são as 3 principais vantagens e desvantagens, bem como se vale a pena contratá-la. Confira!
O que é e como funciona a previdência privada?
A previdência privada ou complementar é um investimento em que o indivíduo faz um aporte inicial e aplicações mensais durante anos. No final, o investidor resgata o montante, depois de um determinado prazo, corrigido com juros. Existem duas categorias de previdência oferecidas pelas instituições:
● previdência privada aberta: qualquer pessoa pode contratar;
● previdência privada fechada: disponibiliza planos mais vantajosos somente para associados de determinadas instituições.
Quais são as 3 vantagens da previdência privada?
A previdência privada traz um amplo número de vantagens para quem deseja fazer investimentos em longo prazo. Confira abaixo.
1. Possibilidade de customização
As instituições não oferecem somente um plano fixo aos interessados, já que é possível configurá-lo de acordo com a sua capacidade financeira. Assim, é possível fazer simulações de suas contribuições mensais e calcular quanto será obtido no momento do resgaste. Como se não bastasse, ainda há muitas opções de personalização, como:
● tipos de rendas: é possível optar por receber o benefício integralmente, por renda vitalícia, por prazo certo, entre outros;
● benefícios: existem planos com outros benefícios, como pensão aos menores, ao cônjuge ou companheiro, renda por invalidez etc.;
● tipo de tributação do imposto de renda: é possível optar por uma tabela de tributação regressiva (vantajoso para resgates em curto prazo) ou progressiva (melhor para resgates em longo prazo);
● tipo de plano: na previdência privada aberta é possível optar entre o PGBL ou VGBL, que altera a forma de descontar na declaração do imposto de renda (DIRF).
2. Incentivo para poupar dinheiro
Os rendimentos da poupança são muito baixos e, até mesmo, inferiores à inflação, por essa razão, a previdência privada é o investimento ideal para quem deseja poupar dinheiro e ter um retorno maior.
3. Garantia de um futuro mais tranquilo
Como a previdência do regime geral — realizada pelo INSS — é bastante precária e injusta, os investidores optam por uma previdência complementar para garantir uma aposentadoria com mais qualidade, tranquilidade, abastada e segura.
Quais são as 3 desvantagens desse investimento?
Agora que você já viu os benefícios, entenda a seguir as suas principais desvantagens.
1. Taxas
Os planos costumam ter taxa de saída no momento de resgate do benefício e de carregamento, por isso é muito importante questionar a instituição sobre os valores dessas taxas para não ser surpreendido posteriormente. Planos de previdências complementar fechada são mais vantajosos nesse quesito, principalmente se a instituição não tiver fins lucrativos. A ANABBPrev por exemplo tem 0% de taxa de Carregamento, e 1,1% ao ano de taxa de administração, o que permite que seu dinheiro renda muito mais. Faça uma simulação (CLIQUE AQUI).
2. Riscos de investimentos
O risco da previdência privada consiste na possibilidade de falência da instituição. Mas, ainda assim, se trata de um investimento de baixo risco, pois sua legislação é mais rígida que a dos demais. Por exemplo, ela deve ser sempre administrada por uma seguradora, o que maximiza suas chances de sucesso. Além de seguir rigorosos procedimentos atuariais que permitam o pagamento de todos os benefícios de seus participantes.
3. Períodos de carência
Os períodos de carência são os prazos de contribuição antes do resgate. Eles são bastante numerosos e não são interessantes para quem deseja retornos em curto prazo.
Investir na previdência privada vale a pena?
É preciso observar qual a finalidade do investimento. Ele não valerá a pena para quem deseja se arriscar e tentar ganhar dinheiro rapidamente. Por outro lado, ele é ideal para quem deseja garantir uma boa aposentadoria e mais segurança para sua família. Lembre-se de conhecer os planos oferecidos para escolher o ideal para o seu perfil, já que esse é um investimento bastante versátil.
Já sabe se a previdência privada vale a pena para você? Para saber a resposta para essa pergunta é necessário conhecer os planos disponíveis e moldá-lo de acordo com o seu objetivo, renda e perfil.
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