Entenda o que é estresse financeiro e como controlá-lo
O estresse financeiro é um problema que pode atingir pessoas de diferentes faixas etárias. Embora ele não se limite a uma classe social específica, sua predominância ocorre em indivíduos com acesso limitado à educação financeira.
Vale salientar, no entanto, que pessoas com alto controle das finanças pessoais também podem passar por isso, principalmente ao se depararem com dificuldades econômicas que fogem do seu controle.
Geralmente, quem entra no processo de estresse financeiro são pessoas que, por alguma razão, perderam completamente o controle das finanças pessoais e/ou familiares.
Neste post, você vai conhecer mais sobre o assunto, compreendendo o conceito, as causas e dicas de como evitar a situação. Continue a leitura e confira!
O que é estresse financeiro?
O estresse financeiro pode ser definido como uma resposta fisiológica do novo organismo, resultante do estresse atrelado a ocorrência de eventos financeiros.
Dificuldade para lidar com dívidas e falta de dinheiro para pagar contas básicas são situações que levam à preocupação e ansiedade, sintomas do estresse financeiro.
De maneira geral, quem sofre com o problema tende a sofrer diversas consequências que refletem em diferentes áreas da vida:
- aumento dos conflitos tanto no trabalho quanto na vida pessoal;
- queda da produtividade no trabalho;
- sofrimento antecipado com eventos futuros; e,
- sentimentos negativos.
Isso acontece porque o indivíduo passa a considerar uma série de cenários negativos que acredita que virão a se concretizar no futuro. Com isso, ele desenvolve uma ansiedade que torna mais difícil a solução para o problema.
Quais são as causas do estresse financeiro?
Há uma série de eventos que podem desencadear sintomas de estresse financeiro. A seguir, destacamos os mais comuns. Confira!
Endividamento
Quem está com dívidas sofre com o estresse e a preocupação de saber que existem essas pendências e que elas podem trazer dificuldades em outras áreas de sua vida. A pessoa endividada não consegue crédito. Desta maneira, caso precise de dinheiro, ela não terá acesso a serviços como:
- financiamento para compra de uma casa própria;
- financiamento para compra de um carro;
- empréstimo bancário;
- aumento do limite do cartão de crédito; e,
- locação de imóveis.
Somado a isso, quem está endividado sofre com os contatos constante dos credores e com eventuais ações judiciais de cobrança. Tudo isso acaba gerando uma resposta do organismo, favorecendo o desenvolvimento de sintomas físicos e psicológicos associados ao estresse financeiro.
Descontrole das contas
Há uma série de motivos pelos quais algumas pessoas não conseguem manter em dia o pagamento de suas contas:
- a perda do emprego;
- uma redução drástica na renda;
- consumo de itens supérfluos e desnecessários;
- falta de planejamento financeiro;
- a manutenção de um padrão de vida incompatível com a renda; ou,
- renda incapaz de suprir as necessidades básicas.
Situações como essa podem gerar um caos nas finanças, favorecendo a desorganização financeira e o total descontrole com o pagamento das contas.
Instabilidade profissional
A falta de estabilidade financeira pode estar associada à instabilidade profissional. Quem está sob ameça de demissão ou tem dificuldade de manter uma previsibilidade mensal, tem mais dificuldade de fazer planos de médio e longo prazo.
Com isso, a incerteza gera a ansiedade em relação ao futuro e isso se reflete em efeitos físicos e psicológicos indesejados.
Não poupar dinheiro
O planejamento financeiro e a formação de um fundo emergencial são dois pontos de segurança que podem trazer mais tranquilidade para as pessoas. Se você passa por uma emergência e não tem dinheiro para cobrir os gastos, pode ficar mais vulnerável.
Além disso, quem não pensa no futuro, como a aposentadoria, não tem condições de planejar um futuro estável e seguro e isso pode se refletir em incerteza, insegurança e estresse.
Como evitar o estresse financeiro?
Há uma série de estratégias práticas que podem ser implementadas na sua rotina para evitar o estresse financeiro. De maneira geral, essas práticas estão associadas a organização e ao planejamento. Confira!
Organize as suas finanças
Para evitar o estresse financeiro é essencial manter as suas finanças organizadas. Para ter o controle de todos os seus ganhos e gastos, monte uma planilha de controle e tenha clareza com relação às suas necessidades mais básicas e aos gastos supérfluos.
Se estiver passando por um momento de desorganização, encontre uma maneira de renegociar suas dívidas e comece a se planejar. Uma boa forma de ajudar a lidar com momentos de dificuldade é buscando por uma fonte de renda extra.
Tenha uma reserva de emergência
Independente da sua renda ou situação econômica atual, é indispensável ter uma reserva de emergência. Especialistas na área de finanças recomendam que todas as pessoas tenham um volume de dinheiro guardado e que servirá para cobrir situações emergenciais.
Esse montante, chamado de “reserva de emergência” deve corresponder ao total de recursos necessários para cobrir as suas despesas por um período de seis meses. Por exemplo, imagine que os seus gastos mensais sejam de R$ 2.500,00, neste caso, é recomendado manter uma reserva de emergência de R$ 15.000,00.
Esses recursos podem ser aplicados em algum investimento de alta liquidez, ou seja, que possibilite o resgate diário.
Invista na sua educação financeira
A educação financeira é um dos pontos-chave no combate ao estresse financeiro. Na busca por uma vida financeira mais saudável é importante que você:
- saiba planejar e controlar o seu orçamento;
- tenha capacidade de analisar o que é essencial e o que é supérfluo;
- consiga conhecer suas despesas e fazer os cortes necessários;
- saiba como aplicar seu dinheiro de maneira inteligente e planejar o futuro.
Comece a planejar a sua aposentadoria quanto antes
Diferente do que muitas pessoas acreditam, quanto mais cedo você começar a planejar a sua aposentadoria, mais tranquilo será esse processo.
Hoje, a aposentadoria privada é vista como uma segurança adicional, importante para quem deseja viver a terceira idade com mais tranquilidade e sem se preocupar com dinheiro.
A ANABBPrev é uma empresa de previdência complementar fechada com estrutura completa, que oferece produtos que atendem todos os momentos da vida: início, meio e fim de carreira.
Buscar um produto de previdência privada pode fazer toda a diferença na sua segurança financeira, contribuindo para a educação nas finanças e para a manutenção de uma rotina mais tranquila.
Como você pode ver, o estresse financeiro pode ser combatido com organização e planejamento. Independente do problema enfrentado, com educação financeira e foco é possível encarar as dificuldades.
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