PREVIDÊNCIA PRIVADA VALE A PENA? VEJA 5 VANTAGENS E DESVANTAGENS! 

Se você procura por investimentos que garantam um futuro seguro e tranquilo para você e sua família, com certeza, já se deparou com a seguinte pergunta: a previdência privada é um investimento que vale a pena? A resposta rápida para a pergunta é sim, inclusive, essa é uma das principais alternativas para ter um bom futuro financeiro. 

Contudo, não basta escolher um plano e esperar que tudo dê certo. É importante entender que a escolha do seu investimento deve ser feita cuidadosamente, já que ele acompanhará você por muitos anos. Por essa razão, preparamos este artigo com as principais dicas para escolher previdência privada, explicando o que ela é, quais são as principais vantagens e desvantagens, bem como se vale a pena contratá-la. 

Confira! 

O que é e como funciona a previdência privada? 

A previdência privada, também conhecida como complementar, é um investimento no qual o indivíduo faz um primeiro aporte e, posteriormente, faz aplicações mensais durante um número determinado de anos. No fim do prazo, o investidor resgata o montante acumulado, corrigido com juros. De maneira geral, existem duas categorias de previdência que são comumente oferecidas pelas instituições: 

• previdência privada aberta: qualquer pessoa pode contratar; 

• previdência privada fechada: oferece planos com maiores vantagens, porém destinado apenas a associados de determinadas instituições. 

Quais são as vantagens da previdência privada? 

A previdência privada traz um amplo número de vantagens para quem deseja fazer investimentos a longo prazo. A seguir, apontamos alguns dos principais benefícios. 

Confira abaixo! 

1. Possibilidade de customização 

Uma das vantagens é que as instituições não oferecem somente um plano fixo aos interessados. Pelo contrário, é possível configurá-lo de acordo com a sua capacidade financeira e necessidades. Assim, você consegue simular suas contribuições mensais e calculando o montante final que estará disponível no momento do resgaste. Também vale notar que ainda há outras opções de personalização, como: 

• tipos de rendas: você tem a possibilidade de optar por receber o benefício integralmente, por renda vitalícia, por prazo certo, entre outros; 

• benefícios: existem planos com outros benefícios, como pensão a menores, cônjuge ou companheiro, renda por invalidez etc.; 

• tipo de tributação do imposto de renda: é possível optar por uma tabela de tributação regressiva (vantajoso para resgates em curto prazo) ou progressiva (melhor para resgates a longo prazo); 

• tipo de plano: na previdência privada aberta você pode escolher entre PGBL ou VGBL, que altera a forma que será feito o desconto na declaração do imposto de renda (DIRF). 

2. Incentivo para poupar dinheiro 

Os rendimentos da poupança tendem a ser pouco expressivos, estando, inclusive abaixo da inflação. Por essa razão, a previdência privada costuma ser uma alternativa interessante para quem deseja poupar dinheiro e ter um retorno maior. Além de garantir o futuro, ao contratar esse serviço, você cria o hábito de começar a guardar seu dinheiro, o que favorece sua saúde financeira de diversas maneiras. 

3. Garantia de um futuro mais tranquilo 

Como a previdência do regime geral — feita pelo INSS — é bastante precária e injusta, os investidores que optam por uma previdência complementar têm uma maior garantia de conquistar uma aposentadoria com mais qualidade, tranquilidade, abastada e segura. Essa é uma das principais vantagens da previdência privada. 

4. Não possui come-cotas 

Outra vantagem da previdência privada é que ela não está exposta ao chamado “come-cotas”. Isso significa que não há antecipação semestral no recolhimento do Imposto de Renda. Diferentemente do que acontece com investimentos de fundos DI, renda fixa etc. 

5. Portabilidade 

A portabilidade também é um benefício para quem opta por esse tipo de investimento. Em caso de arrependimento de ter aberto uma previdência em determinada instituição, é possível migrar para outra sem prejuízo no rendimento obtido ou no tempo percorrido na tabela do imposto de renda, desde que migre para o mesmo tipo de previdência (VGBL ou PGBL). 

Quais são as desvantagens desse investimento? 

Agora que você já viu os benefícios, outra dica para escolher previdência privada é saber analisar suas possíveis desvantagens. É importante notar que elas podem variar de acordo com o plano e a instituição escolhida. Contudo, são aspectos que valem a pena prestar atenção para fazer a melhor escolha. 

1. Taxas 

Os planos costumam ter taxa de saída no momento de resgate do benefício e de carregamento. Por isso, é muito importante questionar a instituição sobre os valores dessas taxas para não ser surpreendido posteriormente. Planos de previdência complementar fechada geralmente são mais vantajosos nesse quesito, principalmente se a instituição não tiver fins lucrativos. 

A ANABBPrev, por exemplo, tem 0% de taxa de carregamento, e 1,1%, ao ano, de taxa de administração, o que permite que seu dinheiro renda muito mais. Você pode fazer uma simulação para entender como essas taxas seriam aplicadas à sua realidade financeira. 

2. Riscos de investimentos 

O principal risco da previdência privada consiste na possibilidade de falência da instituição. Contudo, ainda assim, se trata de um investimento de baixo risco, pois sua legislação é mais rígida que a dos demais. Por exemplo, ela deve ser sempre administrada por uma seguradora, o que maximiza suas chances de sucesso. Além de seguir rigorosos procedimentos atuariais, que permitem o pagamento de todos os benefícios a seus participantes. 

3. Períodos de carência 

Os períodos de carência correspondem aos prazos de contribuição antes do resgate. São diversos e, por isso, pouco atraentes para quem busca retornos de curto prazo 

4. Não tem FGC 

Uma das principais desvantagens da previdência privada é que ela não conta com o Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Isso significa que, caso a instituição escolhida quebre, o dinheiro investido não poderá ser requerido. Por isso, é importante buscar uma boa instituição para fazer esse investimento. 

5. Projeção 

É necessário analisar o cenário econômico atual e perceber as projeções de seu investimento. Dependendo da oscilação da economia, é possível que a rentabilidade da previdência privada seja abaixo da inflação, logo, negativa. Por isso, a transparência da instituição com relação aos seus clientes é indispensável para poder proteger seu patrimônio. 

Quais as principais dicas para escolher previdência privada? 

Após conhecer as vantagens e as desvantagens desse investimento, é importante compreender algumas dicas para escolher uma previdência privada. Cada realidade econômica se adéqua melhor a determinados planos. Para saber qual o melhor para você, considere: 

• seu perfil: entenda qual seu perfil enquanto investidor. A previdência privada tende a ser uma opção a longo prazo, portanto, está mais próxima de investimentos conservadores ou moderados; 

• a modalidade: busque compreender as diferenças entre PGBL e VGBL e escolha aquela que está de acordo com sua realidade. Cada uma delas é direcionada a perfis diferentes; 

• o regime de tributação: é necessário entender tanto o regime regressivo quanto o progressivo e analisar qual deles é melhor para você; 

• a forma de resgate: existem duas opções de resgate, integral ou remuneração mensal. Analise as vantagens e as desvantagens dessas opções, para escolher aquela que tem mais a ver com suas necessidades; 

• a taxa de administração: não tome sua decisão apenas com base na taxa de administração, pois um fundo mais sofisticado cobra maiores taxas por melhores resultados. Contudo, isso precisa ser analisado de maneira minuciosa. 

Investir na previdência privada vale a pena? 

É preciso observar qual a finalidade do investimento. Ele não valerá a pena para quem deseja se arriscar e tentar ganhar dinheiro rapidamente. Por outro lado, ele é ideal para quem deseja garantir uma boa aposentadoria e mais segurança para sua família. Lembre-se de conhecer os planos oferecidos para escolher o ideal para seu perfil, já que esse é um investimento bastante versátil. 

Como foi possível notar com nossas dicas para escolher previdência privada, essa modalidade de investimento tem vantagens e desvantagens. Para saber se ela vale a pena para você, é necessário conhecer os planos e as condições disponíveis, a seriedade e o histórico da instituição e moldá-lo de acordo com seu objetivo, renda e perfil. 

Quer saber mais sobre como lidar com suas finanças para garantir um futuro tranquilo financeiramente para você e as pessoas que ama? Então, curta nossa página no Facebook e fique por dentro de nossas atualizações!