Entenda como funciona o rendimento da previdência privada!

Uma aposentadoria saudável é uma preocupação cada vez mais comum (Veja nosso post sobre como ter uma aposentadoria tranquila). E a melhor estratégia a ser adotada é aproveitar o rendimento da previdência privada, que é mais vantajosa que a previdência pública e outros investimentos.

É muito importante entender como esse rendimento funciona o mais cedo possível, para evitar fazer outros tipos de investimento e não aproveitar os benefícios dele.

Veja em nosso post a importância de contratar uma previdência privada, quais são os planos existentes e, finalmente, quais são as vantagens de seu rendimento. Confira!

A importância de contratar uma previdência privada

Não é novidade que o atual sistema previdenciário brasileiro tem um gasto crescente com aposentadorias, mas se trata de estrutura ineficaz, pois a maioria dos contribuintes recebe valores ínfimos (menores do que foi investido), enquanto poucos grupos recebem volumosas aposentadorias.

A previdência complementar ou privada consegue garantir uma aposentadoria mais farta pela sua diferente forma de capitalização: aqui você consegue guardar o seu dinheiro e o recebe de forma corrigida em um momento futuro, mas com diversas vantagens, como menor tributação, rendimentos maiores, entre outras. Por essa razão, é inegável que a previdência privada é importante para quem deseja uma aposentadoria saudável.

Os diferentes tipos de planos que o mercado oferece

PGBL

O Programa Gerador de Benefício Livre (PGBL) permite a dedução das contribuições de até 12% da renda bruta anual tributável, como aluguéis, pensões etc. Ele é mais vantajoso para os contribuintes que fazem a declaração completa do Imposto de Renda (IR). Por exemplo, um indivíduo que recebe R$ 120 mil anualmente, poderá ter um desconto de até R$ 14,4 mil ao ano.

VGBL

O Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) é um plano que não pode ser abatido no momento de declarar o IR, porém somente a rentabilidade do plano é tributada. Por exemplo, se no final de um ano o investimento de R$ 100 mil tenha rendido R$ 1,5 mil, somente incidirá o IR sobre esse rendimento. Esse tipo é vantajoso para os contribuintes que declaram o IR pelo modelo simplificado, pelo desconto padrão de 20%.

As vantagens do rendimento da previdência privada

Tributação menor

Incide-se uma tributação muito menor em comparação a outros tipos de investimentos. A previdência privada disponibiliza dois regimes de tributação que podem ser escolhidos pelo contribuinte. Trata-se de duas tabelas diferentes:

●       progressiva: aplicam-se as regras do IR, cuja alíquota vai de 0 a 27,5% a depender dos rendimentos mensais. No resgate, há recolhimento de 15% de IR na fonte, e o valor pode ser compensado na declaração.

●       regressiva: alíquota começa em 35% e cai 5 pontos percentuais a cada 2 anos, chegando a 10% para investimentos com mais de 10 anos.

Além disso, não há pagamento do Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMS) e não entram em inventários, o que traz economias essencialmente antes.

Rendimento superior ao crescimento da inflação

Nos últimos anos o Brasil passou por diversas altas de inflação, ultrapassando 10% no final do ano de 2015 e início de 2016 conforme o índice IPCA. É fundamental que os rendimentos de um investimento bem-sucedido ultrapassem a inflação, caso contrário o contribuinte perderá dinheiro. Na previdência privada a rentabilidade média foi de 14,4% conforme dados do Estadão, valor acima da inflação.

Rendimento superior à poupança e previdência social

A poupança é o investimento de maior popularidade entre os brasileiros, mas as pessoas alocam capital nele pela falta de conhecimento sobre seu rendimento anual, que é de cerca de 8% ao ano, ou seja, sempre abaixo da inflação anual. A previdência do INSS pode ser ainda pior, já que a estrutura do sistema privilegia grupos específicos, como os políticos ou funcionários públicos de alto escalão. (Clique aqui e leia mais sobre previdência privada x poupança: qual o melhor investimento?)

Diferentes tipos de resgate

São várias opções para o contribuinte no momento do resgate, o usuário pode escolher sacar o valor total, como também se deseja receber uma renda mensal temporária ou vitalícia.

O rendimento da previdência privada é significativamente maior que outros investimentos, mas ele também oferece diferentes vantagens como tributação menor, liberdade de escolha dos planos e formas de resgate.

Confira os diferentes planos disponibilizados por nós da ANABBPrev e garanta uma aposentadoria saudável!