CONTROLE DE DESPESAS: 6 DICAS PARA TER UMA BOA SAÚDE FINANCEIRA PESSOAL

Ter o próprio controle de despesas é o fator principal para ter uma vida financeira equilibrada, bem como mais segurança quando o assunto é dinheiro. Segundo a última Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor, feita pela CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo), indica que 66% das famílias brasileiras estão endividadas com, pelo menos, um produto, como cheques, cartão de crédito, carnê, empréstimos e prestações de carro e casa.

Os números da pesquisa ainda mostram que 25% têm contas em atraso e 11% não têm condições de pagar. Por isso, a importância de ter o conhecimento sobre as suas receitas e, principalmente, os gastos. Dessa forma, você consegue planejar o seu futuro. Quando isso não acontece, é comum faltar dinheiro antes de acabar o mês, consequentemente, fica fácil cair nas dívidas.

Se você quer aprender a ter mais controle das suas despesas, acompanhe a leitura a seguir.

1. Conheça os seus gastos

O fato de não saber onde está indo o seu dinheiro é muito prejudicial à sua saúde financeira, pois assim, você não sabe como evitar os gastos desnecessários. Nesse sentido, procure anotar todas as suas despesas, até mesmo aquelas menores, como o pãozinho, a gorjeta e entre outros.

Para funcionar, não se pode esquecer de anotar nenhuma despesa. Portanto, pegue a via do cartão e marque em que foi gasto. No fim de um período de 30 dias é possível identificar as categorias de despesas e quais você consegue economizar. Leia este post sobre os hábitos financeiros de pessoas de sucesso (Clique aqui)

2. Faça uma planilha financeira

A planilha é um ótimo método de controle de despesas, pois nela você pode personalizar de acordo com a sua realidade financeira. Atualmente, o Excel e a planilha do Google podem ser acessados pelo seu próprio celular, possibilitando pequenas alterações e consultas de qualquer lugar. Veja o post que ensinamos como montar sua própria planilha financeira. Veja nosso post sobre esse assunto, (clicando aqui)

Porém, se você não tem tanta habilidade para criar uma planilha do zero, pode baixar um modelo pronto, pois vai ajudar com a mesma eficiência. Conforme for alimentando os dados nesse arquivo será possível fazer o seu planejamento a longo prazo e se organizar com mais precisão.

3. Utilize ferramentas de controle de despesas

Além das planilhas, existem algumas opções de aplicativos que organizam automaticamente a sua vida financeira. A vantagem é que eles podem manter os seus dados mais seguros, além de poder configurar com o internet banking para puxar as transações feitas, sem precisar anotar os gastos em papéis ou atualizar a planilha. Inclusive, ele já separa os gastos por categoria. Basta escolher qual das opções você melhor se adapta: planilha ou aplicativo. Veja o post sobre 5 aplicativos que vão ajudar a controlar suas despesas (Clicando aqui)

4. Planeje as suas compras

Muitos consumidores pensam que o cartão de crédito é um vilão para o seu bolso. Porém, se ele for usado para compras planejadas, não tem motivos para prejudicar o seu orçamento. O segredo é se planejar para ter um controle de despesas eficiente. Nesse sentido, coloque metas de curto, médio e longo prazo. Como começar um curso de inglês, fazer uma viagem e trocar de carro.

Se você tiver esse tipo de planejamento, conseguirá cumprir as suas metas sem ficar no vermelho. Inclusive, pode usar o cartão para comprar a sua viagem planejada. É válido pontuar que o planejamento é uma questão de hábito. Uma vez que ele é feito, seguido e mantido, começa a sobrar dinheiro.

5. Reserve um dinheiro para os gastos sazonais

Alguns gastos são bastante previsíveis ao longo do ano. Sejam eles, festivos, como Dia das Mães, Natal, aniversário ou aqueles gastos relacionados a impostos, como IPTU, IPVA etc. Portanto, é importante fazer uma reserva para esses gastos sazonais com antecedência, para que quando chegar a data do pagamento ou da compra, você esteja com mais preparo financeiro. Aproveite seu 13º da melhor maneira com as dicas que apresentamos em nosso post recente (Clique aqui para ler)

Essa estratégia é bem parecida com o planejamento. Contudo, permite que você tenha o dinheiro em mãos determinado a essa compra e pode negociar um desconto para pagar à vista. Afinal, pagar no ato da compra com menor valor é mais interessante do que parcelar um preço mais alto ou com juros.

Portanto, não tenha vergonha de pedir o desconto. Geralmente, os estabelecimentos trabalham com uma margem para que essa negociação ocorra, o que pode chegar até 20% a menos do valor tabelado para as compras à vista, seja no débito ou dinheiro.

Entretanto, tem uma dica importante: se o seu dinheiro está aplicado e tem um rendimento diário ou mensal maior do que o desconto negociado, é válido deixar o dinheiro na aplicação. Nesse sentido, parcele a compra (sem juros), pois o seu lucro no fim das contas será maior.

6. Monte uma reserva de emergência

Como citamos no início deste artigo, a pesquisa indica um número considerável de famílias com dívidas em atraso ou sem dinheiro para pagá-las. Essa realidade, infelizmente, está relacionada à falta de uma reserva de emergência. Como o próprio nome sugere, é um dinheiro que deve ser resgatado para casos de extrema necessidade. ( Veja como garantir uma maior segurança financeira neste post – Clique aqui )

Por isso, não vale usar para trocar de carro, para comprar roupas novas ou viajar, por exemplo. Então, o que será uma emergência? Imagine se o seu veículo quebra, se dá uma infiltração na sua casa, se precisa gastar com remédios e entre outras situações. Dessa forma, é permitido reaver o dinheiro para cobrir esses gastos.

Porém, se a sua dúvida é sobre o valor da reserva de emergência, use de base o seu custo de vida por seis meses, — apesar de que com a pandemia, alguns especialistas passaram a considerar 12 meses um valor ideal, devido ao impacto que muitos sofreram nesse período somado a demora para se restabelecer. Portanto, considere todos os seus gastos, desde os essenciais, como água, luz, alimentação e transporte até as despesas de lazer.

No entanto, se você ainda está organizando a sua vida financeira, pode parecer impossível fazer uma reserva de emergência por seis ou 12 meses. Porém, o ideal é começar a montar essa reserva conforme cabe no seu orçamento, como as metas. Logo, será alcançado o valor ideal.

Por fim, ter um controle de despesas é essencial para garantir uma vida equilibrada, pois possibilita alcançar os seus objetivos sem entrar em dívidas longas, principalmente evita a inadimplência. Além disso, quem conhece os próprios gastos, tem um planejamento, bem como uma reserva de emergência, dificilmente entrará no vermelho se acontecer um desemprego ou outro imprevisto.

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