PLANO DE APOSENTADORIA PRIVADA OU FUNDO DE INVESTIMENTO: QUAL É O MELHOR?

Uma dúvida muito comum de quem está começando a planejar a sua aposentadoria é: devo optar por um plano de aposentadoria privada ou um fundo de investimentos?

Como muitas pessoas nos procuram com esta pergunta, desenvolvemos este artigo. Aqui, selecionamos dicas que vão ajudá-lo a compreender quais são as vantagens e desvantagens de cada uma das opções — o fundo de investimento ou o plano de aposentadoria privada. Acompanhe!

O que é e como funciona um plano de previdência privada?

A previdência privada é um produto específico para quem está pensando em se aposentar. Nele, o interessado aplica mensalmente uma determinada quantia em dinheiro, que poderá ser utilizada em algum momento da sua vida, geralmente na aposentadoria. Estes planos preveem a possibilidade de saques mensais de uma quantia específica de dinheiro ou, ainda, o saque do valor integral do benefício em etapa única.

Hoje, existem dois tipos de previdência privada: a aberta e a fechada. Os planos de previdência abertos são aqueles vendidos por bancos e seguradoras para qualquer pessoa interessada. Já os planos de previdência fechados, como a ANABBPrev, são geridos por entidades sem fins lucrativos e podem ser criados para atender colaboradores de empresas específicas ou seus familiares.

O que são fundos de investimento?

Os fundos de investimento são um tipo de investimento ou aplicação financeira na qual o investidor acredita no crescimento da empresa ou ativo e adquire uma cota (Ação), para que seu capital investido cresça junto à valorização da empresa, podendo ou não render proventos (lucro dividido entre os sócios, mensal, trimestral, semestral ou anualmente), Nossa bolsa (Ibovespa) engloba uma diversificada série de ativos financeiros. Em resumo o objetivo é obter ganhos financeiros a partir de estratégia de aplicação no mercado de finanças.

São diversos tipos de fundos e cada um deles tem suas características e particularidades. Neste sentido, eles podem ser compostos por títulos públicos, renda fixa, ações, commodities, derivativos ou até mesmo cotas de outros fundos de investimento.

Como saber qual é a melhor opção?

A definição acerca da melhor opção vai depender dos seus objetivos. Se a ideia é montar um plano de aposentadoria, sem dúvida o plano de previdência privada é a melhor alternativa.

É importante também prestar atenção ao formato da tributação que precisa ser definido na contratação do seu plano. Quanto maior o tempo da aplicação, menor é o valor do Imposto de Renda a ser pago no caso da escolha da tabela regressiva na Previdência Privada.

Diferente do que ocorre em um fundo de investimento, onde a alíquota de IR recai somente sobre os rendimentos, em um plano de previdência privada o valor recai sobre todo o montante recolhido, e quem mantiver seu recurso investido em um plano de previdência privada por mais de 10 anos com base na tabela regressiva pode ter uma alíquota de IR de 10% na hora do resgate.

Com a contratação de um plano de previdência, o investidor pode optar pelo resgate de sua reserva financeira acumulada ou pelo recebimento de uma renda mensal por prazo indeterminado, que avalia a média da expectativa de vida no cálculo. Todavia, nenhum fundo de investimento oferece este tipo de resgate.

Se o seu objetivo é a aposentadoria, não há dúvidas de que o plano de aposentadoria privada é a melhor opção. Afinal, o modelo foi feito para atender especificamente ao público que está pensando em se aposentar.

Além disso, todo o processo de contribuição é simples, ajudando o investidor a ter disciplina e permitindo um planejamento mais adequado e que funcione em longo prazo.

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